Quanto costa una procedura di sovraindebitamento: costi reali, voce per voce

Le voci di costo di una procedura di sovraindebitamento

Chi ti dice una cifra precisa prima di aver visto i documenti ti sta dando un'idea, non un preventivo. I costi infatti cambiano con la procedura scelta, con l'entità dei debiti e dei beni e con l'organismo a cui ci si rivolge. Le voci, però, sono sempre queste.

Quanto costa l'OCC: come si calcola il compenso

Il compenso dell'Organismo di composizione della crisi segue le regole dell'art. 16 del D.M. 202/2014. In sintesi:

• si calcola in percentuale sull'attivo realizzato, cioè su quanto arriva ai creditori, e sul passivo, cioè sui debiti, usando i parametri previsti per i curatori fallimentari dal D.M. 30/2012;
• sul risultato si applica una riduzione obbligatoria, tra il 15% e il 40%;
• si aggiunge un rimborso forfettario delle spese generali, in percentuale sul compenso;
• l'organismo può chiedere degli acconti.

Molti OCC pubblicano un tariffario che applica questi parametri, e alcuni prevedono un importo fisso per l'avvio della pratica. Il gestore deve indicare la stima dei costi della procedura nella relazione che accompagna la domanda (art. 68 CCII): è un dato che conosci prima del deposito, non dopo. Alla fine è il giudice a liquidare il compenso.

Spese di giustizia: contributo unificato e altre spese

Per depositare la domanda si pagano il contributo unificato e la marca per le spese di cancelleria. Sono importi contenuti rispetto alle altre voci, e cambiano a seconda della procedura. Nella liquidazione controllata possono aggiungersi spese di pubblicità delle vendite e di trascrizione. Le indichiamo tutte nel preventivo.

Il nostro servizio: ti seguiamo in tutta la procedura

Una procedura di sovraindebitamento non è un modulo da depositare. Il risultato dipende da come viene preparata: debiti ricostruiti senza dimenticanze, documenti completi, contratti analizzati, la procedura giusta scelta fin dall'inizio, un piano sostenibile che il giudice possa approvare. Per questo lo studio lavora come advisor e ti segue in ogni passaggio:

• il check-up sovraindebitamento, con le visure e la ricostruzione di tutti i debiti, che si scala dal compenso se ci affidi la procedura;
• l'analisi dei contratti, per verificare tassi, polizze e merito creditizio;
• la raccolta e la preparazione dei documenti che chiedono l'OCC e il giudice;
• i rapporti con il gestore della crisi e la costruzione del piano o della liquidazione;
• l'assistenza fino all'omologa o all'esdebitazione, e nei rapporti con i creditori;
• l'avvocato, quando serve: lo mettiamo a disposizione noi tramite gli avvocati convenzionati sul territorio, ed è compreso nel preventivo, non è un costo a parte.

Il nostro compenso si paga anche a rate mensili sostenibili, concordate con te: chi ha troppi debiti non deve trovarsi con un altro peso da sostenere. È indicato nel preventivo scritto, insieme alla stima del compenso dell'OCC e delle spese di giustizia, prima di qualsiasi incarico. Così sai fin dall'inizio quanto spendi in tutto.

Chi paga e quando

Paghi tu, ma non necessariamente tutto all'inizio. Il compenso dell'OCC è un credito prededucibile (art. 6 CCII): viene pagato con priorità sulle somme che il piano o la liquidazione destinano ai creditori. In pratica spesso si versa un acconto all'avvio e il resto durante l'esecuzione del piano o con il ricavato della liquidazione.

Nella procedura familiare il compenso dell'OCC si divide tra i familiari in proporzione all'attivo di ciascuno (art. 66, comma 5, CCII).

Si possono includere i costi nel piano?

Sì, ed è quello che facciamo di solito. Quando prepariamo il piano di ristrutturazione o il concordato minore, prevediamo fin dall'inizio quanta parte delle risorse va ai costi della procedura e quanta ai creditori. Così il piano è sostenibile davvero e il giudice lo vede già completo.

Se non hai nulla: l'esdebitazione dell'incapiente

Chi non ha reddito sufficiente né beni da offrire può chiedere l'esdebitazione dell'incapiente. In questo caso la legge riduce della metà i compensi dell'OCC (art. 283, comma 6, CCII). La Legge di bilancio 2025 (L. 207/2024) ha previsto anche un Fondo per sostenere i costi di queste procedure, ma a quanto risulta il decreto che deve renderlo operativo non è ancora stato adottato: oggi non si può contare su quel contributo.

Conviene rispetto alle alternative?

Una procedura in tribunale ha costi e tempi propri. Se i debiti sono soprattutto con banche e finanziarie e puoi offrire una somma, anche a rate, il saldo e stralcio ha compensi pubblicati e spesso tempi più brevi. Nel check-up sovraindebitamento mettiamo le strade a confronto, con i numeri, e scegli tu. Il quadro completo delle procedure è nella guida al sovraindebitamento ex Legge 3/2012.