Casa pignorata: prima dell'asta c'è un'altra strada

Perché l'asta conviene a pochi

All'asta la casa si vende quasi sempre sotto il valore di mercato: se nessuno offre, il prezzo scende a ogni tentativo. Dal ricavato si tolgono le spese della procedura, poi si pagano i creditori nell'ordine stabilito dalla legge. E se il ricavato non basta, la parte di debito che resta non sparisce: i creditori possono continuare a chiederla, anche con il pignoramento dello stipendio o del conto.

Il risultato: niente casa e ancora debiti da pagare. È il motivo per cui conviene cercare un'altra strada prima che si arrivi alla vendita.

Cos'è il saldo e stralcio immobiliare

È un accordo in due parti che si chiudono insieme. Da una parte si vende la casa sul mercato libero, a un prezzo di mercato e non a quello dell'asta. Dall'altra si trova un accordo scritto con tutti i creditori su quanto ciascuno riceve dal ricavato e su cosa succede al resto del debito. Al rogito il notaio paga i creditori, l'ipoteca e il pignoramento si cancellano e la procedura si chiude.

Funziona perché anche per i creditori l'asta ha costi, tempi lunghi e un incasso incerto. Un accordo con un incasso certo e in tempi più brevi può convenire a tutti. Ma il consenso dei creditori serve sempre: nessuno lo può dare per scontato.

Tre strade in un solo studio

Non tutti i casi si risolvono vendendo la casa. Lo studio segue tre strade diverse e sceglie con te quella giusta per il tuo caso, senza spingerti verso una sola soluzione.

I 5 numeri che decidono se puoi evitare l'asta

Prima di qualsiasi proposta guardiamo cinque numeri. Sono loro a dire se la strada è percorribile.

1. Il valore di mercato della casa, stimato da chi conosce la zona.
2. Il debito totale, ricostruito su tutte le posizioni, comprese spese e interessi.
3. Quanti sono i creditori e in che ordine vengono pagati: banca del mutuo, altre ipoteche, condominio, Agenzia delle Entrate.
4. La data dell'asta, se è già fissata, cioè il tempo che c'è.
5. Quanto debito può restare dopo la vendita, e come gestirlo.

Come lavoriamo, passo per passo

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   Prima valutazione

   Ci racconti la situazione e ci mandi gli atti che hai. Ti diciamo, numeri alla mano, se e come si può fare.

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   Deleghe e analisi

   Con le tue deleghe ricostruiamo debiti, creditori e stato della procedura.

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   Stima e acquirente

   Un professionista immobiliare partner dello studio stima la casa e cerca l'acquirente con un'agenzia del territorio.

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   Accordo con i creditori

   Trattiamo con ognuno: rinuncia alla procedura, assenso alla cancellazione di ipoteca e pignoramento, liberatoria scritta.

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   Rogito e chiusura

   Dal notaio si firma la vendita e i creditori vengono pagati. Ogni passaggio te lo spieghiamo e decidi tu.

Quando può servire e quando no

Preferiamo dirtelo subito, anche quando la risposta è no.

• Può servire se la casa ha un valore di mercato vicino o superiore ai debiti che la riguardano.
• Può servire se c'è ancora tempo prima dell'asta, o se i creditori sono disposti a chiedere una sospensione.
• Può servire se preferisci vendere a un prezzo di mercato piuttosto che lasciare che la casa vada all'asta.

Cosa ottieni se l'accordo si chiude

• La casa si vende a un prezzo di mercato, non a quello dell'asta.
• Ogni creditore che firma l'accordo chiude la sua posizione per iscritto, con una dichiarazione liberatoria.
• Ipoteca e pignoramento si cancellano e la procedura esecutiva si chiude.
• Sai prima di firmare quanto riceve ogni creditore e cosa, eventualmente, resta da gestire.
• Se il ricavato copre tutti i debiti e le spese della vendita, quello che avanza è tuo.