Opposizione al decreto ingiuntivo della finanziaria o del credito ceduto

Decreto ingiuntivo della finanziaria: cos'è e perché hai 40 giorni

Il decreto ingiuntivo è un ordine di pagamento emesso dal giudice su richiesta del creditore, senza sentire prima il debitore. Il creditore deposita i documenti, per esempio il contratto e un estratto conto, e il giudice ordina di pagare. Il contraddittorio arriva dopo, solo se tu fai opposizione.

Per questo la legge ti dà un termine: 40 giorni dalla notifica per opporti (art. 641 c.p.c.). Con l'opposizione si apre una causa vera e propria, in cui il creditore deve dimostrare il suo diritto e tu puoi far valere le tue ragioni. Se il termine scade, il decreto diventa definitivo e non si può più discutere del debito, salvo casi eccezionali.

Cosa si verifica prima di fare opposizione

L'opposizione ha senso solo se ci sono motivi concreti. Un'opposizione fatta solo per prendere tempo costa e rischia di peggiorare la tua posizione, anche per le spese legali. Per questo prima analizziamo il decreto e i documenti.

Nei contratti bancari e finanziari, inoltre, la legge prevede la mediazione obbligatoria: nel giudizio di opposizione il giudice verifica che sia stata tentata. È un passaggio che può diventare anche un'occasione di accordo.

Decreto ingiuntivo e credito ceduto

Molti decreti ingiuntivi arrivano da società che hanno comprato crediti in blocco da banche e finanziarie. In questi casi la prima domanda è: chi chiede il pagamento ha davvero il diritto di farlo? La cessione in blocco si rende pubblica con un avviso in Gazzetta Ufficiale (art. 58 del Testo unico bancario), ma quell'avviso descrive di solito i crediti per categorie. Se lo contesti, il cessionario deve provare che il tuo rapporto è compreso nella cessione.

Approfondiamo come funzionano le cessioni e cosa chiedere alle società di recupero nella pagina sul saldo e stralcio con il recupero crediti.

Saldo e stralcio anche dopo il decreto ingiuntivo

Il decreto non chiude la porta alla trattativa. Anzi, spesso il creditore sa che il passo successivo, il pignoramento, è lungo, costoso e a volte rende poco, soprattutto se il debitore ha un reddito basso o nessun bene. Un accordo a saldo e stralcio resta quindi possibile, prima o durante l'opposizione e anche dopo il precetto.

Quando ci sono motivi fondati per contestare il decreto, l'opposizione e la trattativa possono andare insieme: un creditore che rischia di perdere una parte della causa è più disposto a chiudere. L'accordo deve prevedere per iscritto l'importo, le scadenze, la rinuncia al resto del debito e la definizione del giudizio, con la quietanza liberatoria finale.

Cosa succede se non fai nulla

• Il decreto diventa esecutivo e definitivo: scaduti i 40 giorni senza opposizione, il giudice lo dichiara esecutivo (art. 647 c.p.c.). Da quel momento il debito non si discute più, salvo casi particolari.
• Arriva il precetto: l'intimazione a pagare entro almeno 10 giorni, ultimo avviso prima dell'esecuzione.
• Parte il pignoramento: su stipendio o pensione nei limiti di legge, sul conto corrente o sui beni. Trovi i limiti nella pagina sul pignoramento dello stipendio.

Anche a quel punto qualcosa si può fare, ma con meno armi. Se i debiti sono tanti e il pignoramento rischia di toglierti il necessario, valutiamo le procedure di sovraindebitamento ex Legge 3/2012, oggi nel Codice della crisi d'impresa e dell'insolvenza, che in presenza dei requisiti consentono di gestire i debiti sotto il controllo del giudice.

Come lavoriamo sull'opposizione al decreto ingiuntivo

Scudo Consumatori non è uno studio legale. L'attività giudiziale, cioè l'opposizione e la causa, è svolta dai nostri avvocati convenzionati: avvocati specializzati in decreti ingiuntivi di banche, finanziarie e società di recupero, non avvocati generici, che grazie alla convenzione con lo studio applicano tariffe calmierate. Il nostro team si occupa di quello che viene prima e accanto: la ricostruzione della posizione, la verifica della cessione, la perizia econometrica del contratto, i conteggi e la trattativa con il creditore. Gestiamo posizioni debitorie da 13 anni, in presenza a Torino e online in tutta Italia.

Si parte da una consulenza con un nostro professionista, con priorità ai casi con termini in scadenza. Dopo la consulenza ricevi un preventivo scritto, prima di qualsiasi incarico.